Во исполнение решения Совета ММВА Президент Ассоциации А.Н Мамонтов направил 12 октября с.г. в Банк России на имя Первого Заместителя Председателя Д.В.
Тулина и в Государственную Думу на имя Председателя Комитета по финансовому рынку А.Г. Аксакова письма с изложением позиции ММВА по предлагаемым изменениям в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».
В этих письмах в частности говорится:
«В настоящее время органами государственного регулирования инициировано внесение изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».
В соответствии этими изменениями предполагается разделение российских кредитных организаций на т.н. "федеральные" и "региональные" (или «малые») с соответствующими регулятивно-надзорными требованиями к ним и кругом проводимых ими операций.
Однако, основным недостатком обсуждаемого законопроекта, по мнению ММВА, является установление в нём количественных принципов и параметров разделения - по размеру капитала и величине активов (1 млрд. руб. и 7 млрд. руб., соответственно).
Не раз уж отмечалось, в том числе на уровне руководства самого Банка России, что финансовая устойчивость и надёжность банка, а также профессионализм и добросовестность его владельцев и менеджеров, не зависят от размеров самого кредитного учреждения. Примеров ухода с рынка, либо санации сравнительно небольших, также как и крупных финансовых институтов, зафиксировано в последнее время уже немало. Нелишне и напомнить, к примеру, о том, что после дефолта 1998 года обанкротились именно крупные частные банки, а на смену им пришли кредитные организации как раз со значительно меньшим размером капиталов и активов.
Предлагаемое ныне разделение банков по количественному критерию на «федеральные» и «региональные» с наделением первых всей полнотой функций, а последних – лишь ограниченными их кругом, на наш взгляд, неестественно и неэффективно. Оно не решает ни одной проблемы, которые сегодня существуют на рынке. Скорее, напротив, усугубляет их.
Так, в рассматриваемом законопроекте предлагается ограничить территорию (ареал) обслуживания «региональной» кредитной организации, запретить ей устанавливать с банками-нерезидентами РФ корреспондентские отношения, совершать межбанковские операции без посредничества Центрального контрагента (ЦК), оказывать кредитную поддержку субъектам федерации и муниципальным образованиям.
По мнению большинства участников рынка, данные новации, являясь по сути, дискриминационными, в значительной степени сужают конкурентные возможности вышеуказанной категории «малых» банков в борьбе за привлечение клиентуры, прежде всего юридических лиц. Принятие этих изменений будет и дальше ослаблять их позиции на рынке, способствовать оттоку их клиентуры в крупные финансовые институты, вытеснять их в серую зону ведения бизнеса, либо вовсе покидать рынок.
Соглашаясь с необходимостью создания максимально благоприятных условий для успешного развития бизнеса всеми кредитными организациями, как крупными, так и малыми, ММВА, тем не менее, считает, что искусственное их разделение по размеру капитала и величине активов совершенно неоправданно и способно дать скорее негативный, чем позитивный результат. Равноэффективными могут быть и большие и малые финансовые институты, при условии, что для каждой из этих категорий созданы и сохраняются свои рыночные преимущества и равносправедливые конкурентные условия для ведения добросовестной профессиональной деятельности.
В настоящее же время, отечественные банки и без предлагаемых новаций уже работают в неравных рыночных условиях: регулятивные требования, несущие огромный объем непроизводительных расходов, распространяются в равной степени на все кредитные организации, а поддержка, финансирование и сегменты рынка, приносящие дополнительный доход доступны только крупным игрокам. Новый законопроект только усугубляет это положение.
Стоит сказать и о том, что введение порога величины капитала и размера активов для разделения банков на «федеральные» и «региональные» весьма обременительно реализуется на практике. Текущий мониторинг перехода из одной категории в другую в связи с изменением количественных параметров (в том числе из-за переоценки категорий риска выданных ссуд и кредитов) потребует дополнительного администрирования и к тому же создаёт дополнительные потенциальные возможности для роста коррупционной составляющей.
Совет ММВА считает, что необходимо предоставить всем банкам, независимо от их размеров, право самим решать, какой круг операций они готовы обслуживать и, соответственно, какие связанные с этим дополнительные надзорные требования (прежде всего по соблюдению обязательных нормативов) они обязуются при этом выполнять.
Совет ММВА предлагает отказаться от использовании чисто количественных критериев (величины капитала и размера чистых активов) при определении того или иного перечня оказываемых банками услуг (дифференцировании кредитных организаций по горизонту бизнеса), введя вместо этого понятие «базовой лицензии» с перечнем в ней основных, то есть оказываемыми всеми банками услуг, и дополнительных лицензий (разрешений) на оказание иных, не перечисленных в «базовой» лицензии, услуг, связанных с выполнением также и иных, более жёстких надзорных требований.
