Новости

Во исполнение решения Совета ММВА от 17.02.2011 года Президент ММВА А. Мамонтов направил в ФАС РФ на имя её Руководителя И. Артемьева письмо с предложением подвергнуть экспертизе действующий порядок установления минимально допустимого размера капитала кредитных организаций без учёта интересов региональных банков на предмет соответствия закону о защите конкуренции на рынке финансовых услуг.

В письме выражается тревога в связи с тем, что ужесточение нормативных требований по минимальному размеру капитала для кредитных организаций отражается (и весьма негативно) на деятельности прежде всего региональных банков, которые в силу неготовности их к докапитализации вынуждены либо самоликвидироваться либо идти на поглощение их более крупными, как правило, московскими банками. Однако проблему сохранения и дальнейшего насыщения банковскими услугами территорий не решают ни слияния, ни поглощения, ни преобразования в т.н. небанковские организации, которые, конечно же, не могут предоставить того полноценного сервиса, который ждёт от них потребитель.       

Между тем, банковское сообщество убеждено, что вопросы регулирования в банковской системе, учитывая специфику огромных территорий в России, слабую инфраструктуру, труднодоступность банковских услуг, необходимо строить именно с учётом регионального фактора и особенностей (исторических, географических, климатических, социальных, демографических, прочих) нашей страны.  

В частности, при повышении планки минимально допустимого размера капитала должны быть приняты действенные меры по сохранению равносправедливых условий для конкуренции на региональном рынке. Не допустимо существование такого положения, когда в результате ужесточения нормативных требований к размеру капитала, дополнительные преимущества получают именно крупнейшие (как правило, столичные) финансовые институты, в то время, как местные кредитные организации фактически (и искусственным образом) вовсе устраняются с рынка банковских услуг.       

В случае если бы предлагаемый Банком России в Стратегии развития банковского сектора до 2015 года уровень капитала в 300 млн. рублей был бы установлен сегодня, то свои лицензии потеряли бы свыше 400 кредитных организаций. И если для Москвы уход с рынка даже большей части таких банков вряд ли стал бы фатален ввиду перенасыщенности столичного рынка услугами, предлагаемыми уже сегодня многочисленными отделениями крупнейших банков, то в регионах он привёл бы к серьёзным драматическим последствиям, ухудшению условий для свободной конкуренции и предпринимательского климата в целом.  

Надо отметить и то, что естественный процесс роста капитализации региональных кредитных учреждений не может протекать в те же сроки, что и для столичных банков, хотя бы потому, что концентрация финансовых ресурсов и доступ к ним в Москве на порядок выше, чем в ином, даже в самом благополучном субъекте федерации. Рентабельность же банковского бизнеса на местах гораздо ниже, чем в центре, что также влияет на возможности по привлечению в капиталы банков дополнительных финансовых средств.  

Более высокая, якобы, эффективность работы крупных банков по сравнению со средними и малыми – тоже весьма спорный вопрос. Там где речь идёт об обслуживании крупных корпораций они, безусловно, вне конкуренции, а там, где о малом и среднем бизнесе, гораздо больше зависящего от тех или иных внутрибанковских процедур (скорости их прохождения), скорее всего, нет.  В крупных учреждениях такие процедуры чрезвычайно формализованы и неоправданно жёстки, что в российских специфических условиях создаёт для предпринимателей немалые дополнительные проблемы. Особенно это наглядно выглядит в регионах, где на смену местным кредитным организациям приходят московские многофилиальные банки. Качество обслуживания в этих филиалах разительно и далеко не в лучшую сторону отличается от того уровня, которое ранее предоставлял клиентам поглощённый столичными организациями местный банк.  

При этом заметно ухудшаются и условия для конкуренции, поскольку крупные банки, имеющие доступ к более дешевым государственным ресурсам и пытающиеся их хоть как-то разместить, зачастую демпингуют в ряде секторов банковских услуг. Многие федеральные системообразующие банки, имеющие порой избыточную ресурсную базу, уже сегодня нацелены на наращивание своих активов, в том числе путём привлечения новых клиентов через перекредитование или рефинансирование заемщиков своих конкурентов. У региональных же банков возможности маневрирования с процентными ставками по кредитам сильно ограничены ввиду более дорогой пассивной базы.  

Между тем региональные банки гораздо больше приближены к реальному сектору экономик своих территорий, к нуждам их жителей. Они выступают своего рода каналами, проводниками, обеспечивающими доступ к кредитным ресурсам предприятий различных форм собственности и направлений деятельности, но особенно  для малого и среднего бизнеса.

С учётом изложенных аргументов, Ассоциация предлагает ФАС РФ:

- подвергнуть экспертизе действующий порядок установления минимально допустимого размера капитала кредитных организаций без учёта интересов региональных банков на предмет соответствия закону о защите конкуренции на рынке финансовых услуг;

-  предложить Банку России при инициировании установления новых сроков введения требований по минимально допустимому размеру капитала кредитных организаций предусмотреть дополнительный льготный 3-х летний период для региональных (немосковских) банков;

- предложить Банку России ввести, начиная с 2012 года, дифференцированный порядок установления требований по размеру капитала, предусмотрев в нём специальную шкалу повышательных коэффициентов к нормативному уровню для тех кредитных организаций, которые помимо деятельности в границах одного субъекта федерации (зоне ответственности одного территориального управления ЦБ РФ), распространяют свою деятельность на территорию другого (других) субъекта федерации.