Новости

21 января в Зале Коллегии ФАС РФ прошло очередное заседание Экспертного Совета ФАС по защите конкуренции на рынке финансовых услуг.

В заседании, помимо других членов Совета и приглашённых экспертов, участвовали члены Экспертного Совета ФАС Президент ММВА А. Мамонтов, а также представители банков-членов Ассоциации, избранные в члены Экспертного Совета по рекомендации и квоте ММВА.

Тема заседания Экспертного Совета:

"Создание равных конкурентных условий допуска кредитных организаций к средствам господдержки и обеспечение доступности кредитов для субъектов малого и среднего предпринимательства"

Участники заседания обратили внимание на то, что основными способами получения кредитными организациями дополнительной ликвидности без предоставления залога является привлечение средств федерального бюджета на банковские депозиты и получение кредитов Банка России. Кредитные организации, которые имеют право привлекать средства федерального бюджета на банковские депозиты, а также участвовать в кредитном аукционе Банка России в целях получения кредитов без залогового обеспечения должны иметь международные рейтинги долгосрочной кредитоспособности по классификации международных рейтинговых агентств в соответствии с нормами, установленными Правилами размещения средств федерального бюджета на банковские депозиты, утвержденными постановлением Правительства РФ от 29.03.2008 № 227 и Положением Банка России от 16.10.2008 № 323-П <О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения>. Банков, соответствующих данным требованиям, в настоящее время чуть больше 150. Таким образом, большинство средних и мелких банков, как правило, региональных, не имеют рейтинги либо имеют рейтинги неинвестиционной категории, что является основным препятствием для получения ими дополнительной ликвидности.

Сложившаяся ситуация не позволяет рефинансировать широкий круг в целом надежных банков, входящих во II и III классификационные группы. В связи с этим, для поддержания ликвидности данная категория банков вынуждена получать финансовые ресурсы в крупных кредитных организациях на менее выгодных условиях. В результате увеличивается стоимость кредитных ресурсов и как следствие, процентные ставки по кредитам.

Члены Экспертного Совета пришли к мнению, что требование о наличии у кредитной организации рейтинга долгосрочной кредитоспособности является экономически необоснованным и создает преимущество в виде доступа к дополнительным финансовым ресурсам весьма ограниченному кругу кредитных организаций, исключая конкуренцию со стороны средних и мелких банков. В связи с этим, предлагается для вынесения суждения о стабильности кредитных организаций использовать информацию о классификационной группе кредитной организации, присвоенной в соответствии с Указанием Банка России от 30.04.2008 № 2005-У <Об оценке экономического положения банков>, а также о недостатках в ее деятельности, которая послужила основанием для классификации. Данная информация направляется территориальным учреждением Банка России единоличному исполнительному органу кредитной организации в срок не позднее пятого числа второго месяца квартала, следующего за отчетным. Такая практика позволит с минимальным уровнем риска без применения международных рейтингов рефинансировать более широкий круг кредитных организаций, в том числе, банки II и III классификационных групп, то есть 300-400 банков.

Кроме того, предлагается для оздоровления ситуации в финансовом секторе создать систему рефинансирования, которая бы предусматривала:

- предоставление Банком России беззалоговых кредитов, обеспеченных гарантиями Правительства Российской Федерации, посредством проведения аукционов с участием банков  II и III классификационных групп;

- размещение бюджетных средств на депозиты в кредитные организации II и III классификационных групп путем проведения торгов.

Одновременно, для обеспечения финансирования отдельных секторов экономики необходимо обусловить получение кредитными организациями II и III классификационных групп указанных средств обязательством их целевого использования.

Для обеспечения эффективного контроля за целевым использованием предоставленных средств необходимо применить систему специальных счетов (в ЦБ РФ или в ВЭБе), режим расходования которых должен допускать возможность списания средств исключительно на цели кредитования отдельных отраслей экономики и на иные цели, определенные Правительством РФ.

При этом целесообразно установить срочный характер использования средств со специальных счетов. После истечения срока использования остаток средств на специальном счете должен быть перераспределен между кредитными организациям на указанные цели посредством размещения по аукционному принципу.

Функции, связанные с организацией и проведением аукционов по предоставлению беззалоговых кредитов Банка России и размещению бюджетных средств на депозиты в кредитные организации, могут быть возложены на финансовый институт развития, например, Внешэкономбанк или РБР.

Реализация данного механизма позволит поддержать банковскую систему в условиях финансового кризиса, а также решить любые государственные задачи, в том числе, связанные с финансированием системообразующих предприятий, а также с обеспечением кредитными ресурсами субъектов малого и среднего бизнеса на приемлемых для них условиях.

Вместе с тем, участники заседания Экспертного Совета полагают, что для осуществления поддержки малого и среднего бизнеса целесообразно размещать средства бюджета на депозиты в кредитные организации с обязательством предоставления кредитов данным субъектам по ставке, не превышающей определенный Правительством РФ размер (например, 12-14 процентов годовых) посредством проведения аукциона. Особенностью проведения такого аукциона должно являться определение  фиксированной стартовой цены (на уровне 6 процентов) и проведение торгов на повышение процентной ставки по депозитам.

Такая форма проведения торгов с одной стороны позволит:

- снизить издержки субъектов малого и среднего бизнеса на обслуживание заемных средств;

- обеспечить экономически и технологически обоснованную норму доходности кредитных организаций по размещению привлеченных в результате аукциона ресурсов;

- увеличить доходы бюджета от размещения средств на депозиты в кредитные организации.

Рекомендации Экспертного Совета ФАС РФ будут в самое ближайшее время направлены в Правительство РФ.